中原消费金融入选爱分析ifenxi《2020爱分析·银行数字化行业趋势报告》典型案例
2020-10-29 21:51 访问量:328次

文:木辛

近日,国内知名的产业数字化研究与咨询机构爱分析发布了《2020爱分析·银行数字化行业趋势报告》。报告分析了银行业将进入长期低增长的“存量时代”,客户黏性下滑、获客成本高企、风控能力缺失等挑战日益凸显,银行业金融机构亟需全面提升数字化经营能力。报告结合数字化实践案例,梳理银行业数字化转型的典型场景与业务需求,提供策略建议、落地方法论与最佳实践案例,推动银行业金融机构数字化转型进程。

其中,中原消费金融“构建数字化营销闭环”的营销策略,作为典型案例,入选本次报告。

爱分析在该报告中认为,在银行业推进数字化转型的过程中,挖掘数据的价值以赋能业务发展已经成为普遍共识。从2019年下半年以来,中原消费金融尝试在用户运营领域发力,建立数字化驱动的精准营销体系,从用户挖掘、用户触达、用户转化和用户运营出发,构建数字化营销闭环,提升用户转化率,降低获客成本。

 

中原消费金融构建数字化营销闭环

 

中原消费金融是近年来发展较快的消费金融公司,2019年实现营收12.2亿。自2016年成立以来,中原消费金融早期更侧重于扩大用户基础,在精细化运营领域投入不足,存在着客户转化率低,批核率较低的问题,也导致了较高的获客成本。

从2019年下半年以来,中原消费金融尝试在用户运营领域发力,建立数字化驱动的精准营销体系,从用户挖掘、用户触达、用户转化和用户运营出发,构建数字化营销闭环,提升用户转化率,降低获客成本。

根据爱分析报告显示,中原消费金融的数字化转型战略可分为三个阶段。

第一阶段是数据准备阶段。中原消费金融构建了统一的大数据平台、数据中台和AI中台等基础设施平台进行数据治理,对各类数据统计口径进行标准化处理,将不同业务条线之间的数据打通。

第二阶段和第三阶段分别是发现问题通过数据解决问题阶段,中原消费金融专门成立了商业智能部,指导业务部门使用数据。商业智能部负责宏观方面的模型制定,比如产品盈利性模型,对所有产品情况进行统一展示,明确业务发展方向。业务部门负责微观层面的模型制定,例如获客模型、审批模型营销模型的制定,实时模型效果进行评估。 

 

大数据架构演进 构建精准营销体系

 

在基础设施平台建设上,中原消费金融建立了大数据平台、数据中台和AI中台通过统一的360°标签画像体系建设,为差异化的营销获客提供数据智能服务,达到千人千面的营销效果。

据爱分析报告介绍,中原消费金融的大数据平台能够针对海量的内外部数据源进行清洗、打标、变量计算。而数据中台则在对数据治理的相关指标进行了标准化规定,并汇集各类标准化营销模型和数据分析报告将模型和数据分析结果用于各类营销场景中,有效提高了业务响应速度,进行季节性或即时性营销分析活动

人工智能同样是金融业数字化转型战略中至关重要的一环,报告显示中原消费金融在大数据平台和数据中台之上,加入了AI能力,构建了负责AI模型训练、开发、部署和共享的AI中台。通过AI中台中原消费金融能够使用统一的智能ETL平台,利用AI算法完成结构化和非结构化数据的采集,智能识别声音、图像、文字等信息,提取非结构化类数据价值。此外,中原消费金融通过AI人工智能引擎,能够进行自动化建模、决策输出和模型迭代优化。

 

精细化数据运营,优化数据应用效果

 

完成底层数据基础设施建设之后中原消费金融建立了智能SAAS BI体系,为各级管理者提供智能化的数据决策服务,自动监控经营情况并进行智能化预警提醒。报告中以中原消费金融与滴滴的合作为例,在以往的合作中,中原消费金融考察客户规模、产品收入等宏观层面的指标,尚未对客户不同生命周期的风险收益进行评判。现阶段中原消费金融客户触达、客户申请、审批、提款和贷后管理等阶段的获客成本、转化率进行分析,针对性的对成本较高、转化率的环节进行优化,寻找风险控制和获客成本之间的平衡点

据中原消费金融副总经理周宇介绍,中原消费金融的数字化营销体系建设有效提升了用户转化率,降低获客成本,在保证风险可控的前提下,极大的提升了营收。

2019年,中原消费金融营收额同比增长134%。尽管受到疫情影响,截至2020年上半年,中原消费金融仍实现新增客户数218.62万。同时,截至2020年8月份,中原消费金融客户的风险明显回落,新客户风险质量也有明显改善,整体不良率已经低于2019年年底水平。 

爱分析表示,在未来将持续关注中原消费金融数字化技术在各个场景的应用实践,通过梳理企业应用场景、技术落地方法论与业务价值,为中国产业数字化转型持续助力。

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