蓝海银行:坚守服务初心普惠小微 助力共同富裕
2022-03-01 17:31 访问量:2951次

“加大信贷投放,降低中小微企业综合融资成本,提升中小微企业信贷服务质效,扩大中小微企业信贷支持覆盖面,拓宽中小微企业融资渠道。”近年来,山东银保监局及威海分局不断加码对小微金融的扶持力度,推动小微企业融资“增量、降价、提质、扩面”。

遵循山东银保监局及威海分局的政策要求,蓝海银行自成立以来,秉持“科技金融、普惠大众”的核心使命,依托人工智能、大数据、区块链等先进技术,直击小微企业融资的难点和痛点,革新小微金融服务模式,全面提升小微企业信贷可得性、便捷性和覆盖面。

眼下,蓝海银行汩汩涌动的金融活水,正源源不断地精准滴灌着小微企业,为小微企业的可持续发展增添强劲动能,倾力扛起共同富裕的“金融担当”。

坚守服务初心普惠小微

已过午饭时间,赵志庆的门店里,顾客依然来来往往,应接不暇的订单让他无暇吃饭。这家门店位于威海市环翠区,以装修建材为主,经过近几年的用心经营,生意蒸蒸日上。

但最近一段时间,赵志庆却陷入“甜蜜的烦恼”:想再开一家分店,却苦于

没有合适的融资渠道。在听闻蓝海银行智能化房产抵押贷款——蓝邸贷业务后,他立即通过蓝海银行手机银行APP进行了申请,1天后,连网点都没过,一笔30万元的贷款就惊喜到账

“十四五”规划纲要提出,健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系,构建金融有效支持实体经济的体制机制。

在实体经济中,像赵志庆这样经营的小微企业起到的作用却并不“微小”。他们虽然规模小,但是面广量大,已成为经济发展的生力军、大众就业的主渠道、科技创新的重要源泉。

从民营企业中走来的蓝海银行,自成立之日起,就将目光“锁定”在了小微企业身上,以践行普惠金融为己任,通过科技创新丰富服务渠道,通过优化流程提升服务效率,通过产品创新惠及更多的小微企业。

“从诞生之日起,我们倾注情怀办银行,立志做一家对社会有用的银行。蓝海银行存在的意义,就在于服务更多的小微企业和普罗大众,这是我们的初心。”蓝海银行有关负责人的这句话掷地有声。

为以更高质量金融供给力促小微企业发展,蓝海银行着力搭建“敢贷”“愿贷”“能贷”“会贷”机制,实现小微企业贷款“增量、提质、扩面”,帮助小微企业渡过难关,全面支持稳企业保就业。

根据统计,截至2021年底,蓝海银行累计支持小微企业5万余户,累计发放小微企业贷款近150亿元在蓝海银行的金融活水灌溉之下,数以万计的小微企业迸发澎湃发展动能。

值得一提的是,即使疫情期间,蓝海银行如磐的初心也未曾变过。

为了让小微企业活下来、挺过来、强起来蓝海银行的部署有力有序、坚决果断:对于受疫情影响、遇到困难的小微企业,通过适当延长还款期限、减免逾期利息等方式,全力支持降低疫情影响;推出特别服务机制,开通绿色审批通道,提高金融服务效率,千方百计把小微企业断裂的资金链修补起来、延伸下去。

一路走来,蓝海银行用生动实践诠释初心不管多小,无论多,只要小微企业有融资需求,都穷尽一切努力去满足,同时有效控制住风险

科技重构小微金融新路径

每年年初,李栋都会开始周期性焦虑,为即将到来的备货伤脑筋

李栋在荣成市经营着一家小型食品加工厂,按照多年经营规律总结,3月份以后就会有大批订单涌来。按理说,开门做生意,有订单自然求之不得,但是订单多也意味着需要准备大笔资金提前采购原材料。

向银行贷款是李栋最头痛的事情,“一般情况下,跑好几趟银行网点,忙乎天,才能把所有手续资料备全,而且等我拿到贷款,至少得一周时间。

不只是李栋,客观而言,小微企业贷款历来是难啃的“硬骨头”,需求“短小频急”,且违约风险在各类贷款中相对偏高。这种小而散的需求,很难传统银行机构“青睐”。

对此,蓝海银行高度重视对科技金融的创新运用,重构服务小微企业的流程、方式和体验,在创新产品、拓展信息渠道、提高信贷效率、风险控制等方面下真功、出实招,形成了可持续的商业模式,将普惠金融落实落地。

科技金融已成为蓝海银行帮助小微企业降低融资成本的“杀手锏”。李栋在了解到蓝海银行面向广大小微企业推出信用贷款产品——助业贷后,下载了手机银行APP进行了申请。令他意想不到的是,居然只上传了公司的营业执照,不到5分钟,就收到贷款审批通过的短信,“这个效率,可以彻底治愈我每年的焦虑了。”

“蓝海速度”背后,是科技托举之下大数据应用的结果。蓝海银行一方面瞄准国内一流水平,投入近4亿元搭建IT系统,实现90%以上的核心业务通过线上办理,另一方面创新思路,将人工智能、云计算、区块链等新一代信息技术运用到日常经营中,以线上化能力打破服务小微企业壁垒,降低信息不对称性,建立动态风险管理,多维且准确地给客户“画像”,实现从贷前、贷中、贷后千人千面差异化管理

以李栋为例,在他发出助业贷贷款申请后,蓝海银行就已经架起响应的“高速路”,通过整合市场监管、税务、人社、司法等数据,多维度交叉进行相应的信息核实、风险识别、额度管理等操作,快速核定授信额度并发放贷款。

“十四五”规划纲要提出,提高金融服务实体经济能力,创新直达实体经济的金融产品和服务。

自成立以来,蓝海银行就深谙发展之道不传统业务,而是在新经济变革中创新满足不断涌现的普惠需求。“深耕科技金融是我们笃定的索路径,以此期冀让更多小微企业顺利高效获得贷款。”蓝海银行有关负责人说道。

增量扩面聚力破题融资难

对于众多小微企业来说,如何从银行借到第一笔钱,是他们一筹莫展的事情。

首贷为什么难?其背后重要原因是银企信息不对称、用于抵押的资产有限等,因此银行难以对企业核心竞争力和生存能力做出有效评估,造成“不愿贷”“不敢贷”。

近年来,中央高度重视小微企业首贷问题在2020年《政府工作报告》中明确提出要增加首贷户数量2021年《政府工作报告》指出引导银行扩大信用贷款、持续增加首贷户,使资金更多流向小微企业、个体工商户、新型农业经营主体。

得益于在科技金融方面的积淀,蓝海银行聚力提高首贷的成功率,打造智能风控系统——蓝镜,引入了40多个信用数据源、12000多个风险变量标签,“小微企业在不同场景里面的业务可以被识别、被获取,通过分析生产经营情况、资产负债情况等海量易变的信息数据,可以实时进行风险评估,从而产生授信额度。”蓝海银行有关负责人介绍说。

在此情况下,以“无抵押”“无担保”为最大“卖点”的信用贷款产品——助业贷应运而生,可实现线上申请、快速受理、自动审批、自助放款等全流程线上操作功能,为小微企业提供用于日常经营周转的资金。

除此之外,蓝海银行还不断拓展小微企业的服务广度和深度,根据小微企业的需求痛点,量身定制蓝邸贷、银贴宝、共赢贷等一系列产品,推动小微金融增量扩面。其中,银贴宝产品依托“票据+互联网”的服务模式,采用全流程大数据智能风控,满足他们的真实经营需求,从根本上解决了传统票据贴现业务“审核多、出款慢”的问题,实现全流程线上审批、贴现资金“秒级”到账。

更值得一提的是,蓝海银行制定出台了《关于支持民营小微企业发展的指导意见》,包括净化环境、加大供给、创新产品、增强动力等18项真金白银的扶持措施;同时深入推进减费让利,从降低银行账户服务收费、降低转账汇款手续费、取消部分票据业务收费等多个方面,进一步降低小微企业等市场主体经营成本,为实体企业纾难解困,持续践行惠企利民理念。

对于未来的发展,蓝海银行有关负责人表示,将继续坚定拥抱科技进步带来的红利,不断升级科技实力,借力产业互联网,全力解决小微企业实际困难,助力小微企业做大、做强、做久,积极承担社会责任,为推动共同富裕贡献“蓝海力量”。

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