稳增长优惠政策之设备更新改造专项再贷款：2000亿额度 财政贴息贷款后成本低至0.7% 多地支持领域各有侧重

来源：中科财经

中国科技投资杂志社 龙敏

 

设备更新改造专项再贷款落地，货币政策工具再次扩围加力

 

近日，中国人民银行（以下简称“人民银行”）宣布，设立设备更新改造专项再贷款，于2022年9月1日至2022年12月31日期间，专项支持金融机构以不高于3.2%的利率向制造业、社会服务领域和中小微企业、个体工商户等设备更新改造提供贷款。同时，按照国务院常务会议部署，中央财政将为贷款主体贴息2.5%，今年第四季度内更新改造设备的贷款主体实际贷款成本将不高于0.7%。

 

人民银行介绍，设备更新改造专项再贷款额度为2000亿元以上，利率1.75%，期限1年，可展期2次，每次展期期限1年，发放对象包括国家开发银行、政策性银行、国有商业银行、邮储银行、股份制商业银行等21家金融机构。

 

在领域上，专项再贷款政策重点为教育、卫生健康、文旅体育、实训基地、充电桩、城市地下综合管廊、新型基础设施、产业数字化转型、重点领域节能降碳改造升级、废旧家电回收处理体系等10个领域提供支持。但从各地政府发布的通知看，不同省市对政策落地实施提出了不同的审核要求。

 

财政贴息贷款后成本不高于0.7%

在实施机制上，设备更新改造专项再贷款采取“先贷后借”的直达机制，按月发放。对于金融机构2022年9月1日至2022年12月31日期间，以不高于3.2%的利率向清单内项目发放的合格贷款，人民银行按贷款本金等额提供资金支持。

 

需要提及的是，9月7日召开的国务院常务会议提出，对高校、职业院校和实训基地、医院、地下综合管廊、新型基础设施、产业数字化转型和中小微企业、个体工商户等设备购置与更新改造新增贷款，实施阶段性鼓励政策，中央财政贴息2.5个百分点，期限2年。申请贴息截至今年12月31日。

 

因此，对于相关经济主体而言，如果算上2.5%的中央财政贴息，今年四季度内更新改造设备实际贷款成本将不高于0.7%。对商业银行而言，如果以1.75%的利率、100%的本金向央行申请再贷款，再以3.2%的利率投放，中间约有1.45%的利差，这将有助于激发商业银行的放贷积极性。

 

哪些领域可以申请？

具体来看，专项再贷款政策支持领域为教育、卫生健康、文旅体育、实训基地、充电桩、城市地下综合管廊、新型基础设施、产业数字化转型、重点领域节能降碳改造升级、废旧家电回收处理体系等10个领域。

 

据人民银行有关负责人介绍，本次专项再贷款政策旨在贯彻落实国务院常务会议关于支持经济社会发展薄弱领域设备更新改造的决策部署，增加制造业和服务业现实需求、提振市场信心，人民银行设立设备更新改造专项再贷款，专项支持金融机构向制造业、社会服务领域和中小微企业、个体工商户等设备更新改造提供贷款。

 

申请流程是怎样的？

专项再贷款实行名单制管理。发展改革委依托推进有效投资重要项目协调机制，会同各地方、中央有关部门和中央企业形成分领域备选项目清单。金融机构按照市场化原则，自主决策、自担风险，向清单内项目发放贷款。因此只有进入项目备选清单的设备更新改造项目，才可以向所在地经办银行提出设备贷款申请。

 

根据各省市发布的通知，一、项目申报由相关部门和各地方发展改革委，严格审查企业营业执照、项目备案文件、设备购置清单及贷款方案等证明材料，按上述要求对项目进行初审，将符合要求的项目报国家发展改革委；二、国家发展改革委对项目进行审核，将符合条件的反馈给人民银行，再由人民银行推送给21家商业银行，商业银行与各地企业沟通，与符合贷款条件的企业对接，予以发放贷款，利率不超过3.2%；三、最终由财政部门选择已经获得贷款的若干项目，对符合贴息条件的企业进行贴息优惠。

 

经办银行有哪些？

本次设备更新改造专项再贷款额度为2000亿元以上，利率1.75%，期限1年，可展期2次，每次展期期限1年，发放对象包括国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行、工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行、中信银行、光大银行、华夏银行、中国民生银行、招商银行、兴业银行、广发银行、平安银行、浦发银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行等21家金融机构。而名单以外的银行无权办理此次贴息贷款。

 

各省市支持领域各有侧重

近期，各省市对设备更新改造愈发重视。本次人民银行的政策出台后，亦有地方政府公布了再贷款政策的具体要求，进一步明确政策细节，并针对不同领域提出了不同的门槛和要求。

 

例如，河北省工业和信息化厅在发布的《部分领域设备购置与更新改造贷款财政贴息备选项目政策》中提到，该政策对所有企业一视同仁，但根据实际情况对中小微企业、个体工商户适当倾斜，鼓励企业更多采购国产自主品牌设备。但不得包含“两高一低”（即高耗能、高排放、低水平）设施设备，不得包含楼堂馆所、房地产开发等配套设备。

 

同时，河北省工业和信息化厅要求企业从事与本次设备更新相关领域的经营活动两年及以上，资产负债率不超过行业平均水平，环保达标、不存在未完成整改的环保处罚、不存在重大环保风险等，还款来源有保障、能落实相应抵质押担保措施。

 

而杭州高新区（滨江）经济和信息化局在《关于申报设备购置与更新改造贷款财政贴息备选项目的通知》中，表示主要支持新型基础设施、产业数字化转型、重点领域节能降碳改造升级、废旧家电回收处理体系4个领域。

 

在项目审核上，杭州高新区（滨江）经济和信息化局提出，在新型基础设施领域，企业贷款方案中应明确 2022 年12月31日前新增设备购置支出和贷款总额均不少于 1000 万元；产业数字化转型领域重点支持制造业企业聚焦加快互联网、大数据、人工智能、区块链等技术应用，不能用于变相建设大型数据中心；在重点领域节能降碳改造升级中，支持重点领域能效领先企业加强前沿节能低碳技术开发应用中所涉及的设备购置及更新改造等。