山东临淄汇金村镇银行:董事限高、大股东股权质押 或存金融风险隐忧?
2023-01-05 11:12 访问量:421次

中国科技投资杂志社  赵林 李红

国家设立村镇银行的定位是为扶持农村金融发展,以服务“三农”、立足村镇、服务小微为宗旨,在发展进程中,村镇银行扎根县域,在支农支小等方面做出了重要贡献,但亦有村镇银行暴露出股东股权不合规、内控管理不严等问题。

山东临淄区唯一一家村镇银行——山东临淄汇金村镇银行股份有限公司(以下简称“临淄汇金村镇银行”),服务宗旨是“立足当地,服务三农”,但却因股东质量问题或存金融风险隐忧。

官网显示,临淄汇金村镇银行成立于2015年,是经中国银行业监督管理委员会批准,由全省农信系统113家县级行社综合实力排名第9位的山东昌邑农村商业银行股份有限公司发起并控股,当地知名企业参股,注册资金1.0576亿元。

天眼查app显示,临淄汇金村镇银行董事宗立谭,2020年11月起,先后14次被法院列为被执行人,执行总额3.99332829亿元。

2022年2月11日,宗立谭因“中国华融资产管理股份有限公司山东省分公司山东齐旺达集团海仲石油化工有限公司 淄博一方实业有限公司等相关案件被淄博市临淄区人民法院下发限制消费令。

股东方面,截至2022年末,临淄汇金村镇银行非自然人股东共7户,持股比例超过5%的有6户。

持有临淄汇金村镇银行48.2%股权的山东昌邑农村商业银行股份有限公司,是该行最大股东。天眼查app显示,该行存在731条股权出质记录,其中,作为出质股权标的企业的有效股权质押37起,目前,仍处于有效质押的股权累计2.7亿股。除此之外,该行有2条“其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务”的失信被执行人历史记录,目前履行情况为全部未履行。还有16条被执行人历史记录,被执行总额1017万。

图注:昌邑农商行累计行政处罚金额 截图自天眼查

并且,2019年11月9日,山东昌邑农商行因“未按规定对异常交易进行人工分析、识别,排除理由不合理或可疑交易报告理由不完整”被中国人民银行潍坊市中心支行罚款20万元,后又多次因“发放不符合条件的个人贷款,贷后管理不尽职;贷前调查不尽职,严重违反审慎经营规则”等原因被监管部门处罚,累计处罚金额214.7276万元。

其他股东方面,山东万泰颐轩集团有限公司持有临淄汇金村镇银行9.45537%的股份,据天眼查显示,该公司2021年年报披露的员工缴纳"五险"人数仅为2人,并且,从2020年到今年,该公司两年时间3次被淄博市临溜区法院列为被执行人,偿债总金额高达8600多万。

出现同样问题的股东,还有淄博鸿福机电建材经贸有限公司、济南广潍通科技有限公司、淄博维佳农业开发有限公司。其中持股比例为9.45537%的淄博鸿福机电,2021年缴纳社保人数为2人;持股比例为5.67322%的济南广潍通2021年员工缴纳社保人数为1人;持股比例为9.46%的淄博维佳农业开发有限公司,2021年缴纳“五险”的人数为0人。

更令人忧心的是,临淄汇金村镇银行的风险并不止于此。

2021年2月,人民银行淄博市中心支行一份行政处罚信息公示表显示,临淄汇金村镇银行因超过期限向中国人民银行报送个人银行结算账户开立资料,中国人民银行淄博市中心支行给予其警告,并处5000元罚款。

2019年2月,根据中国银行业监督委员会网站显示,临淄汇金村镇银行因贷后管理不到位致使贷款资金流入房地产开发企业,违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条,淄博银保监分局对其进行行政处罚,罚款20万元。

2019年1月,临淄汇金村镇银行因违反《中华人民共和国商业银行法》关于提供统计报表的相关规定,被人民银行淄博市中心支行处以8万元罚款。

对于临淄汇金村镇银行因股东资质问题可能带来的金融风险,《中国科技投资》杂志社向临淄汇金村镇银行致函采访。

随后,临淄汇金村镇银行在回复中称:董事及股东企业被法院列为被执行人,系因其为当地民营企业提供担保需承担连带保证责任,为企业单方行为,不会对银行经营发展产生任何影响,股东资质问题系公司员工多为第三方劳务派遣,但并未提供相关第三方劳务派遣证明。监管处罚问题表示“均已完成整改”。

此外,临淄汇金村镇银行还表示,下一步,将以“提质增效”为经营宗旨,并严格按照公司法的相关要求规范股东行为,及时防范各类风险的发生。

据银保监会数据,截至2021年末,全国村镇银行数量已达到1651家,根据央行金融机构评级结果,村镇银行是风险最高的金融机构之一,高风险机构数量为103家,占全部高风险机构的32.59%

2022年,银保监会及各分支机构对全国村镇银行累计开出121张罚单,119家村镇银行挨罚,处罚金额共计约5776万元。

此后,为加强银行业公司治理水平,银保监会于2021年、2022年先后发布《银行保险机构大股东行为监管办法(试行)》《银行保险机构关联交易管理办法》,以规范大股东行为以及关联交易行为。

在分析人士看来,村镇银行规模较小,容易被操控,因此更应加强股东资质穿透式管理。近期浮出水面的某些村镇银行事件再度为行业敲响警钟,或将加速相关制度落地执行的成效。

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