新一轮科技革命和产业革命的浪潮正汹涌而来，无数如科幻电影般的场景逐一成为现实，传统产业焕“新”、新兴产业聚“势”、未来产业谋“远”的战略图景正徐徐展开。

未来已来的背后，是科学技术的日新月异，是创新企业的奋发向前，也是金融力量让无形“知本”化为有形“资本”，助力科技成果成功转化落地。

作为广东地区规模最大的法人城商行，广州银行始终与湾区发展同向，与区域经济共振，积极锚定高质量发展首要任务，加快实施“科技金融”战略，持续加大对电子信息、生物医药、新能源、新材料、高端装备等新兴产业的服务和支持力度，以“广银特色”护航新质生产力发展。

量身打造 助推生物医药产业腾飞

广州黄埔，云舟生物科技（广州）股份有限公司（以下简称“云舟生物”）实验室里，科研人员正在移取试剂和样品，一旁的台式离心机高速运转，组装载体、转化涂板、克隆鉴定、质粒抽提等每个步骤都有条不紊地进行。

（云舟生物科研人员正在进行实验操作）

“基因载体递送，相当于将遗传物质从细胞体外用‘快递盒’送到细胞体内的过程，这是研究各种基因药物和生物制药的重要一环。”云舟生物首席财务官兼董秘宋昌庚介绍，过往科研人员手动“DIY”载体要数月甚至半年以上时间，针对这一痛点，公司全球首创“载体家（VectorBuilder）”平台，客户可线上设计定制，线下开展“乐高”式生产、高通量拼接、组装，大幅提升科研效率。为了进一步拓展市场，云舟生物开始与下游基因药物企业合作，希望实现从科研到临床的全产业链布局。

由于下游供应商较为零散，账期相对较短，公司需要更多资金应对周转。“在得知企业需求后，广州银行主动对接，为我们量身打造了一套授信方案。”宋昌庚感慨道，“广州银行是首家给我们做知识产权质押、首家信用类贷款审批到亿级规模、首家落地利率进入3个点以内的银行，真正做到了‘不看砖头看专利’，为科学家创业保驾护航。”

（广州银行客户经理上门走访了解企业情况）

这与广州银行坚持“走出去进企业”的服务理念密不可分。广州银行开发区中心支行相关负责人回忆说，通过总行产业金融部引荐，支行与云舟生物有了初次接触，期间客户经理多次上门走访，亲身走进实验室和生产车间，听博士科学家上课，为前期尽调做充分准备。那些原本对“银行人”来说生涩难懂的专业名词，逐渐被摸透甚至脱口而出。

“了解企业需求后，我们还‘为客户再多想一层’，希望帮助他们把成本打下来。”该负责人介绍，“我行结合黄埔区内知识产权融资贴息相关政策，引导企业盘活无形资产，通过知识产权质押融资贷款的方式，既解决企业资金需求，又有效降低融资成本。”

（广州银行客户经理走进实验室做前期尽调）

此外，在初次授信到期后，考虑到云舟生物未来经营发展，广州银行在续授信时主动进行增额，授信额度由5000万元增至1亿元，授信品种也由单一的流动资金贷款拓宽至银行承兑汇票、国内信用证、非融资性保函等多种品类。

在充足资金“弹药”保障下，企业创新得以“大展拳脚”。如今，云舟生物已服务全球90多个国家和地区超过4500多家科研院校和制药公司，并晋升成为广州市第一家生物科技独角兽企业，业务年复合增长率约80%。

实际上，云舟生物只是广州银行积极探索金融支持生物医药产业高质量发展的缩影：截至2023年末，广州银行生物医药客户合计超2593户，行业授信余额近32亿元。

普惠服务 厚植人工智能创新沃土

产业迭代浪潮扑面而来，人工智能扮演着不可或缺的角色。在黄埔区清华大学珠三角研究院大楼里，有这样一家企业让AI技术不再遥不可及：对准一个单目3D摄像头，用户可以虚拟换脸成知名演员，神态生动自然；3D虚拟数字人“活”起来，摆动身姿即可化身巧笑倩兮的古风少女；无需穿戴动捕设备，即可实时分解持球投篮的角度和动作。

作为国家高新技术企业，广州紫为云科技有限公司（以下简称“紫为云科技”）专注新一代人机融合智能技术引擎研发。“我们以轻量化技术应用为目标，构建从数据标注、模型训练到模型部署一体化研发流程，基于单目3D生成与驱动的算法技术在国内处于领先水平。”紫为云科技副总经理王婷婷提到，公司产品性能接近国际著名企业同类产品，但综合成本低10倍以上，满足了AI服务乡村振兴、教育体育、数字医疗等多场景应用需求。

人工智能“触手可及”，离不开金融服务相随相伴。时间追溯到2022年底，当时黄埔区组织了一场银企对接会，让紫为云科技与广州银行“搭上了线”。随着企业业务快速扩张、研发资金投入不断加大，紫为云面临着不同程度的资金压力，亟需补充流动资金。

“我行一直与紫为云科技保持紧密互动，也及时了解到他们的融资难题。”广州银行相关负责人表示，在传统金融授信模式下，科技企业往往因缺少质押物比较难获得授信。对此，广州银行运用广州市、黄埔区两级科技风险资金池的普惠贷款，最终在2023年11月为紫为云科技提供了1000万元的流动资金贷款。

（广州银行与紫为云科技一直保持紧密互动）

对于具体用途，紫为云科技副总经理王刚表示，这笔资金不仅有效缓解了企业流动资金压力，同时还用于XR虚拟展厅平台、3D真身数智人等多款新产品的研发上。他透露，上述新品已于今年一季度顺利发布，目前市场的认可度也比较高。

“在和广州银行接触的过程中，让我印象深刻的是，广州银行会充分挖掘企业的科技属性和技术价值，以此匹配到对应的产品和服务方案中，不仅给了我们高额度的支持、优惠的融资成本，而且审批流程高效快速，一周左右办理完成、10天款项就到账了，真正实现金融‘普惠’，有力助推公司快速拓展市场。”王刚说。

（客户经理主动了解公司研发产品）

正如王刚所言，科技型企业融资需求大、缺口比重高，如何破解其融资难融资贵问题，考验着银行对行业的理解能力、金融产品开发能力以及敢贷愿贷的魄力。围绕科技企业的需求，目前广州银行已推出了“科技贷”“知易贷”等科技金融专属产品。截至2023年末，“科技贷”累计为约300家科技型中小企业提供融资支持；“知易贷”累计发放贷款超10亿元，为超过150家科技型中小企业提供知识产权质押融资支持。

锚定“新兴” 为新质生产力注入金融动能

产业强则经济强，经济第一大省进军高端制造、培育新质生产力如何谋篇布局？此前广东提出，要积极培育发展高端装备制造、智能机器人、前沿新材料、新能源等战略性新兴产业集群。今年广东“新春第一会”更是吹响了高质量发展“冲锋号”，围绕发展新质生产力布局产业链，改造提升传统产业，培育壮大新兴产业，超前布局未来产业，加快建设更具国际竞争力的现代化产业体系。

向“新”而行，势头初显。2023年，广东省20个战略性新兴产业集群实现增加值同比增长5.2%，其增加值占广东GDP比重达到四成，目前已形成8个万亿级、3个5000亿级、7个千亿级和2个百亿级产业集群。此外，广东在人工智能、高端装备制造、生物医药三大新质生产力赛道形成较大竞争优势，重点产业全国领先。

（广东在生物医药新质生产力赛道竞争优势明显）

扎根本土二十余载，广州银行始终将自身发展融入省、市发展蓝图中，金融赋能实体经济质效不断提升，大力支持省市重点项目建设以及省、市、区重点国有企业发展，加大对制造业、战略新兴产业等领域的支持力度。截至2023年末，广州银行全行普惠型小微企业贷款余额增速超过广东辖内城商行平均水平；战略性新兴产业贷款同比增长超54%，制造业贷款同比增长超17%。

当前，广东拥有超7.5万家高新技术企业，以及超7.6万家科技型中小企业，产业技术攻关的队伍日益壮大。为了进一步发挥企业的生力军作用，广州银行加快实施“科技金融”战略，配套并完善与科技金融相适应的管理机制、业务模式、产品服务，持续加大对科技型企业的服务和支持力度，先后成为“广州市科技型中小企业信贷风险补偿资金池”和“广州市知识产权质押融资风险补偿机制”首批合作银行。

落到具体产业集群层面，广州银行围绕电子信息、生物医药、新能源、新材料、高端装备等新兴产业，以“小切口、深挖掘”为工作思路，先后在总行层面设立了供应链金融、产业金融等专业部门，通过组建专业团队，创新产品服务体系，形成服务产业新的业务经营模式。同时，广州银行还定期更新专精特新客群清单，围绕专精特新企业发展需求提供有针对性的金融服务。

冀望未来，乘势而上。广州银行将进一步发挥金融服务优势，持续完善全方位、多元化的金融产品和服务，不断加大对科创类企业的支持力度，推动“科技-产业-金融”良性循环，助力未来产业释放优势潜能，打通制约新质生产力发展的卡点堵点，为新质生产力发展注入澎湃金融动能。